Pour la plupart des gens, le mot budget signifie «réduire les dépenses et s'en passer», a déclaré Paul Richard, vice-président exécutif du National Center for Financial Education, à San Diego. "Ce n'est pas nécessairement réduire les dépenses de manière à obtenir ce dont vous avez vraiment besoin et ce que vous voulez sans pour autant ruiner vos finances", déclare Richard.
Tout comme nous savons qu'il est plus intelligent de bien manger que de suivre un régime, les familles doivent éviter les mauvaises vibrations liées à la budgétisation. Oubliez le «mot b» et travaillez sur un plan dans lequel votre épargne se concentre sur des objectifs financiers, tels que la retraite, le remboursement de la dette ou même l'achat d'un centre de divertissement à domicile. Voici quatre étapes à suivre:
1. Suivez l'argent. Notez les dépenses de chaque jour pour un mois. Ensuite, armé de ce disque, vous pourrez décider de ce que vous pouvez vivre avec et sans. Si vos coûts dépassent vos revenus, et que vous ne réduisez pas votre dette, ni votre épargne, vous devez faire quelque chose. Vous devrez peut-être faire vos adieux au nettoyeur et repasser vous-même devant le téléviseur. Si vous ne pouvez pas prendre les décisions difficiles seul, demandez de l'aide. Il n'y a pas de stigmatisation ici. Un conseiller en crédit peut vous proposer, à vous et à votre famille, un plan de réduction de la dette. Surmonter les vieilles habitudes de dépenses vous apprendra de nouvelles habitudes d’épargne.
2. Fixez ces dépenses "fixes". Vous ne pouvez pas éviter de payer pour la nourriture, le logement et les services publics. Mais cela ne signifie pas que vous êtes impuissant à réduire ces coûts. Les factures de téléphone peuvent être réduites en choisissant le bon plan interurbain et en ne payant que les services dont vous avez besoin. Si vous appelez presque exclusivement dans votre ville natale, un plan d’appel local simple peut vous faire économiser jusqu’à 200 $ par an. Un bilan d'assurance régulier devrait vous assurer de ne protéger que les choses que vous ne pouvez pas vous permettre de remplacer. Si vous conduisez un clunker insensé, par exemple, vous ne devriez probablement pas payer pour la couverture de collision, car un véhicule de remplacement similaire vous coûterait seulement quelques centaines de dollars, soit moins que ce que vous paieriez pour l'assurer.
3. Couper des coins d'argent. Les dépenses variables comprennent tout, des factures d'épicerie aux divertissements. C’est le domaine dans lequel la graisse est le plus facile à éliminer, mais où vous pouvez vous sentir comme un plan d’épargne devient un peu un sacrifice. Vous pouvez couper les coins ronds en coupant les coupons et en achetant en vrac. Essayez des génériques et des marques maison. Certes, vous économiserez probablement seulement quelques sous par achat, mais ceux-ci atteignent des milliards et des dollars lorsque vous empilez les dizaines d'articles que vous achetez chaque semaine.
Et il y a toujours moyen d'étirer vos dépenses. Si le cinéma propose des billets à bas prix un jour par semaine ou des matinées à prix réduit, profitez-en. De même, allez-y et prenez la famille pour une pizza; il suffit de choisir une nuit lorsque le restaurant propose des réductions.
4. Gardez l'œil sur la ligne d'arrivée. Décidez ce que vous voulez accomplir et classez l’importance de ces objectifs. Faites de vos cibles des objets coûteux - économiser pour le collège ou la retraite - parsemées de prix intermédiaires tels que des vacances en famille.
Ensuite, configurez des «pots» d’argent: un pour la retraite, un autre pour le collège et un troisième pour des équipements généraux comme une nouvelle voiture ou des améliorations domiciliaires. Pour ne pas dépenser le pot de frais de scolarité sur une voiture, vous pouvez séparer physiquement ces pots en différents comptes.
Cependant, vous ne devriez pas essayer de remplir les pots un à un. Si vous attendez que les enfants aient commencé leurs études collégiales pour commencer à épargner en vue de leur retraite, vous n’en accumulerez jamais assez pour profiter confortablement de votre belle époque. Au lieu de cela, essayez de verser de l'argent dans tous les pots simultanément. Ensuite, appuyez sur chaque fois que nécessaire.
Complétez ces pots autant que possible et examinez périodiquement vos progrès pour savoir si vous devez modifier votre composition. Même si tout ce que vous pouvez vous permettre de remplir est un pot servant à rembourser vos dettes, la routine de l’épargne - en mettant régulièrement de l’argent de côté, au-delà de ce dont vous avez besoin pour vivre - est une bonne chose. Une fois les dettes payées, l’épargne vous aidera à commencer à vous faire un capital.
