C'est la rentrée des classes et votre progéniture liée à l'université va subir de grands changements. Nouveaux colocataires, nouveau campus, nouvelle liberté et peut-être même de nouvelles cartes de crédit.
C'est vrai - bien avant que votre étudiant de première année ait son premier examen, elle sera probablement assiégée par des offres de cartes de crédit, très probablement sur le campus alors qu'elle se rendait à la cafétéria.
Malheureusement, la plupart des offres de cartes de crédit proposées sur le campus ne sont pas du tout des offres. Ils ont des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit élevées. Un sondage de Bankrate a révélé que la carte de crédit moyenne des étudiants affichait un taux de 17, 66% pour les achats et un taux de 19, 67% pour les avances en espèces.
Mais les taux élevés n'empêchent pas les étudiants de s'inscrire. Selon Nellie Mae, fournisseur de prêts aux étudiants, 83% des étudiants de premier cycle ont une carte de crédit. Le solde moyen des cartes de crédit s'élève à 2 327 dollars, contre 1 879 dollars en 1998. Et 47% des étudiants de premier cycle possèdent quatre cartes ou plus, explique Nellie Mae.
Le fait que votre enfant n'ait même pas de travail n'aura pas d'importance pour de nombreux émetteurs de cartes. Ils veulent tirer profit de son inexpérience en matière de crédit. Avant que les vautours ne descendent - et avant que votre enfant ne s'endette des milliers de dollars - prenez ces quatre mesures pour le mettre sur la bonne voie du crédit.
1. Partagez vos propres expériences.
Peu importe si vous avez bien géré vos propres cartes de crédit, vous pouvez enseigner par l'exemple. Si vous avez des antécédents de crédit impeccables, expliquez à votre enfant comment vous avez été capable de le faire. Même si vous avez laissé les frais d'intérêts s'accumuler, vous pouvez donner un excellent exemple à votre enfant. Sortez quelques relevés de carte de crédit et montrez-lui combien d'argent vous payez en frais d'intérêt. Dites à votre enfant que 150 dollars (ou tout ce que vous payez chaque mois) signifie qu'il y a beaucoup moins à acheter de nouveaux vêtements, de nouvelles pizzas ou tout ce que votre enfant aime acheter.
2. Exécuter les nombres.
Asseyez-vous devant votre ordinateur avec votre enfant et visitez le calculateur de paiement par carte de crédit de Bankrate.com. Montrez à votre enfant qu'une robe de 200 $, à un taux d'intérêt de 19%, vous coûtera 22 mois, et coûtera finalement 221 $ si vous ne cotisez que 20 $ par mois. Et ce n'est que si vous ne chargez rien d'autre sur la carte. Jouez avec d'autres chiffres pour avoir une idée de l'intérêt que peuvent générer quelques achats ou du temps qu'il vous faut pour rembourser votre dette lorsque vous ne payez que le minimum de 10 $ ou 15 $ par mois.
Découvrez la calculatrice de cartes de crédit de Bankrate.com
3. Cartes de vanité Veto.
Si votre enfant est intéressé par une carte principalement parce qu’une équipe sportive ou un groupe pop favori y est représenté, apprenez-lui que la carte de crédit ne se limite pas à ce qui est présenté à l’écran. Si ses termes sont bons, alors optez pour la carte qui a l'air cool. Mais si le taux d’intérêt dépasse une simple carte de vanille, relancez les chiffres et montrez à votre enfant combien elle paiera de plus pour une carte de crédit. Quand elle verra la différence, elle conviendra probablement que cela n'en vaut pas la peine.
4. Achetez une carte ensemble.
Avant que votre enfant collégial ne parte pour le campus, achetez une carte ensemble. Ne la laissez pas se laisser entraîner par une carte à taux d'intérêt élevé, qui pourrait lui être offerte à l'école. Au lieu de cela, asseyez-vous ensemble et cherchez la meilleure offre.
Et lorsque vous trouvez une carte, demandez une limite de crédit relativement basse - disons 300 $ ou 500 $. Nellie Mae dit que l'étudiant moyen au premier cycle a une limite de crédit de 3 683 $. Considérez les dommages potentiels qu'une limite aussi élevée peut causer.
En aidant votre enfant à éviter les problèmes de crédit, vous lui donnez une éducation qu’il ne pourra pas obtenir au collège. Et vos leçons de carte de crédit resteront probablement plus longtemps avec elle que tout ce qu'elle a appris dans son cours de mythologie ou son séminaire de linguistique.
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