Arrêtez de vivre salaire à salaire | de meilleures maisons et jardins

En tant que famille, nous avons eu beaucoup de chance quand il s’agissait d’économiser de l’argent … mais nous n’en avons pas toujours profité. Mon mari a toujours eu un emploi qui offrait un régime 401 (k) et nous avons toujours eu du mal à verser le montant maximum autorisé par la loi. Nous finançons également intégralement les comptes de retraite individuels chaque année.

Mais nous n'avons pas financé de régime de retraite séparé pour moi. Étant donné que je suis un entrepreneur indépendant indépendant, j'ai la possibilité de contribuer à un plan d'économies tel qu'un Keogh ou un SEP-IRA. Mais je ne l'ai jamais fait. Il semble qu'il y ait toujours quelque chose dans ma vie qui réclame plus d'argent.

Et cela semble être le problème de la majorité des familles américaines, dont beaucoup ont du mal à épargner et vivent encore d'un chèque de paie à l'autre.

Que pouvez-vous faire pour arrêter de lutter et commencer à aller de l'avant?

Construire la richesse, un penny à la fois

Vous pouvez créer de la richesse, un sou à la fois. Parfois, le processus est lent, parfois douloureux, mais vous conviendrez que cela en vaut la peine lorsque ces comptes se développent. La principale chose dont vous avez besoin est la discipline et, heureusement, il existe de nombreux programmes que vous pouvez configurer pour détourner de l'argent de votre chèque de paie et le placer dans un compte d'épargne. (Il suffit de demander à ma sœur, qui dépense tout l'argent qui se trouve dans sa poche: les plans d'épargne suivants sont le seul moyen pour elle de trouver la discipline pour épargner.)

1. Configurer un plan d'épargne automatique Ces plans retirent automatiquement de l'argent de votre chèque de règlement ou de votre compte bancaire avant que vous ne puissiez le dépenser. Vous pouvez vous mettre d'accord avec un fonds commun de placement ou une autre société de services financiers pour retirer un montant déterminé de votre compte courant chaque semaine ou chaque mois, afin de l'investir dans le véhicule de votre choix. Pensez à tout l'argent que vous dépensez sans savoir où il va! Pourriez-vous épargner 10 $ par semaine? Cela représenterait 520 $ par an. Que diriez-vous de 25 $ par semaine? Cela ferait grimper à 1 300 dollars en 12 mois.

Souhaitez-vous manquer cet argent? Peut être. Mais c’est ainsi que j’économise pour mon IRA, et cela facilite beaucoup le travail. J'ai ma société de fonds communs de placement retirer 166 $ par mois de mon compte courant, le déposant directement dans mon IRA. Bien sûr, je pourrais trouver beaucoup d’endroits où dépenser cet argent. Mais en ne mettant jamais vraiment la main dessus, ou en écrivant et en postant un chèque à la société de fonds, mon épargne-retraite est sur pilote automatique.

En fait, 57% des personnes interrogées par la Consumer Federation of America ont déclaré qu'une économie d'un montant fixe les aiderait, et 50% ont indiqué qu'une déduction automatique ou une retenue à la source résoudrait leurs problèmes d'épargne. Tu pourrais faire la même chose.

2. Profitez des plans 401 (k) Comme les retenues automatiques, la contribution que vous versez à votre plan 401 (k) est retirée de votre chèque avant que vous puissiez la dépenser. Et, comme les cotisations 401 (k) sont avant impôts, votre revenu total imposable sera moindre chaque année, ce qui pourrait vous placer dans une tranche d'imposition inférieure. Alors venez le 15 avril, vous pouvez profiter (ou mieux encore, économiser) de ce chèque de remboursement.

3. Vivez sous vos moyens Mon mari et moi avons utilisé cette stratégie lorsque j'étais enceinte de notre fille. Nous voulions voir s'il était économiquement possible de vivre uniquement avec le salaire de mon mari, afin de pouvoir arrêter et rester à la maison pour prendre soin de notre enfant. Pendant trois mois, nous avons intégralement encaissé mon salaire et n’avions vécu que sur le sien. Cela a fait très mal le premier mois, un peu moins le mois suivant, et à la fin du troisième mois, nous avons décidé de le faire. J'ai quitté mon travail et j'ai pu rester à la maison. Maintenant, ma fille a 2 ans et demi. Je suis toujours à la maison, mais maintenant je travaille aussi à la maison (écrire ces chroniques, surtout la nuit après son sommeil, bien sûr).

Vous pouvez essayer une stratégie similaire, même si vous n’avez pas l’intention de quitter votre emploi. Au lieu de dépenser tout l'argent que vous gagnez, décidez de mettre en réserve un montant fixe chaque semaine et voyez comment vous allez. Vous devrez peut-être renoncer à certaines choses, mais comme je m'en suis rendu compte, beaucoup de choses m'ont permis de vivre sans. Je n'avais pas besoin de nourrir mes petits déjeuners à emporter à 5 $ par jour et il était facile de s'habituer à apporter un déjeuner à la maison. Parmi les autres moyens de réduire et de réaliser des économies, vous pouvez prendre moins de dîners, rendre la location de films à l’heure afin de ne pas payer les frais de retard et faire des achats groupés dans un club d’entrepôts, tel que Costco.

4. Réduisez votre dette à taux d'intérêt élevé Vous pouvez également réaliser des économies en réduisant votre dette, ou au moins en abaissant les taux d'intérêt que vous payez sur vos cartes de crédit. Plus le taux d'intérêt est élevé et plus il vous faudra du temps pour payer, plus vous finirez par dépenser uniquement en intérêts. Faire des paiements minimums à un taux d'intérêt élevé peut signifier dépenser plus d'argent en intérêts que ce que vous aviez initialement dépensé pour des éléments. Ne le considérez donc pas comme une dépense minimale.

Au lieu de cela, recherchez une meilleure offre de carte de crédit. Et si vous essayez l'un des plans d'épargne automatique évoqués, envisagez d'envoyer l'argent économisé sous forme de paiements supplémentaires sur votre carte de crédit. L'intérêt que vous économiserez est comme de l'argent à la banque.

Je sauverai plus

Je sais que je donne beaucoup de conseils dans cette colonne. Je veux que vous sachiez que je ne prêche pas ici. Je prévois de prendre mon propre conseil.

Au cours des prochaines semaines, lorsque mon comptable me parlera de mes impôts, je prévois de lui parler de la mise en place d’un régime de retraite autonome. Nous parlerons de celui qui convient le mieux à ma situation personnelle et ensuite, mon mari et moi déterminerons combien nous pouvons contribuer et nous repousserons les limites pour voir à quel point nous pouvons vivre sans.