Table des matières:
- Avec le plan 50-30-20, vous divisez le revenu après impôt en trois parties:
- Soyez précis sur l'épargne
- Focus sur le futur
- Confrontez votre dette
- Réduire la dette - pour de bon
La budgétisation peut sembler être l'équivalent adulte d'un devoir - prendre du temps et être loin du plaisir. Mais sans budget, les gens peuvent être à bout de ressources financières et émotionnelles. "Tout comme nous essayons de faire trop avec le peu de temps dont nous disposons, nous essayons de faire trop avec l'argent dont nous disposons", a déclaré Liz Weston, chroniqueuse financière et auteur du nouveau livre The 10 Commandments of Money.
Le bon budget - appelons cela un plan de dépenses - peut résoudre ce problème. Weston défend le plan 50-30-20, élaboré par Elizabeth Warren, professeure de droit à Harvard et champion de la protection des consommateurs. Le plan est facile à comprendre, simple à appliquer et laisse beaucoup de place pour le plaisir. "Une fois que ce budget sera établi, votre vie se déroulera un peu mieux, " promet Warren.
Avec le plan 50-30-20, vous divisez le revenu après impôt en trois parties:
- La moitié est affectée aux besoins: dépenses qui ne peuvent être différées sans conséquences, telles que le loyer ou l'hypothèque, la facture d'électricité, l'assurance maladie, le paiement minimum d'un prêt.
- 30% vont aux besoins:
Pensez aux dîners, aux voyages, à un nouveau sac à main.
"Très peu d'entre nous peuvent vivre avec un plan de dépenses très austère", a déclaré Weston. "C'est équilibré. Tous les centimes que vous faites ne sortent pas avant que vous ne puissiez vous amuser."
Conseil d'action: Prévoyez une heure pour vous asseoir, passez en revue vos finances et établissez un plan de dépenses.
Soyez précis sur l'épargne
Résoudre pour économiser de l’argent est une bonne chose, mais de vagues intentions ne construiront pas votre compte bancaire.
"Quand vous dites" Je veux économiser de l'argent tous les mois ", vous finissez par vous contenter de petits changements dans la bonne direction plutôt que de grands changements", a déclaré Heidi Grant Halvorson, psychologue sociale et auteur de Succeed . Mais la recherche montre que si vous définissez vos objectifs avec ambition et précision, vous aurez beaucoup plus de chances de les atteindre.
Focus sur le futur
"Une étude récente montre que plus les gens peuvent se représenter leur retraite, plus ils seront en mesure d'économiser", a déclaré David Krueger, coach financier devenu psychiatre et auteur de The Secret Language of Money.
Si cela vous semble étranger, vous n'êtes pas seul. On estime que seulement 10% des Américains ont des objectifs à long terme, dit Krueger. Alors commencez à peindre des images mentales de votre avenir avec plus d'économies. Dans quel collège enverrez-vous vos enfants? De quelle couleur sera votre nouvelle maison? Inspirez-vous d'un collage de votre retraite imaginaire.
Une fois que vous avez ces objectifs, estimez leur coût - et comment vous allez les atteindre, étape par étape. "Les gens disent:" Je vais dépenser moins d'argent pour manger à l'extérieur ", a déclaré Halvorson. "Ce n'est pas assez loin. Essayez, 'je vais préparer mon déjeuner X fois par semaine.'"
Conseil d'action: configurez votre dépôt direct pour qu'il déduise automatiquement l'argent de votre chèque de paie et le déposez dans un compte d'épargne. Si votre salaire ne va pas directement à votre banque, lorsque vous déposez votre chèque de paie, envoyez vos économies sur un compte séparé en même temps.
Confrontez votre dette
Selon la Réserve fédérale, le ménage américain moyen a environ 10 000 $ de dettes sur cartes de crédit, mais la plupart des gens ne savent même pas combien ils doivent. Si c'est votre cas, il est temps de jeter un regard brutalement honnête sur la situation, conseille la gestionnaire de patrimoine Susan Hirshman, auteure de Est-ce que mes actifs ont l'air gras?
Comptez tout ce que vous devez sur votre maison, votre voiture et vos cartes de crédit et écrivez-le sur un morceau de papier. "Tant que vous ne vous asseyez pas pour regarder ce que vous avez, ce que vous devez et ce que vous voulez réaliser, vous ne pouvez pas rester engagé", dit Hirshman.
Réduire la dette - pour de bon
Une fois que vous savez quel est votre nombre, vous pouvez le réduire. Énumérez toutes vos dettes du plus haut taux d’intérêt au plus bas. Ensuite, établissez dans votre budget un plan pour tout payer le plus rapidement possible. Les prêts à faible taux d’intérêt sont assortis d’un paiement minimum. La dette avec l'intérêt le plus élevé obtient tout l'argent supplémentaire disponible jusqu'à ce qu'elle soit effacée et que vous puissiez passer au compte suivant. Revenons maintenant à votre équation 50-30-20.
Idéalement, les paiements minimums correspondent à vos besoins et le reste du paiement de vos dettes provient des économies réalisées. Lorsque vous décidez comment équilibrer ces 20% entre épargne et dette, prenez en compte:
- taux d'intérêt
- si vous avez un coussin financier
- si votre employeur correspond à des économies
"Il s'agit de passer d'un sentiment de privation à un sentiment de pouvoir", déclare Hirshman. "Plutôt que 'voici toutes les choses que je dois abandonner', concentrez-vous sur ce que vous obtenez."
Conseil d'action: Examinez le solde de vos cartes de crédit et voyez si vous avez la possibilité de transférer les soldes d'un compte à intérêt élevé à un compte à intérêt faible, ce qui empêchera la dette de s'accumuler aussi rapidement.
