La budgétisation ne concerne pas seulement l'argent, mais bien vos priorités. Surpris? Beaucoup de gens pensent que créer un budget signifie suivre de manière obsessionnelle où vous avez dépensé chaque centime. Mais tout ce qui vous dit, c'est où votre argent est parti. Cela ne vous dit pas où votre argent devrait aller à l'avenir et pourquoi.
Un budget est un plan de dépenses que vous concevez pour répondre à vos besoins personnels. Sortir de la dette est votre plus grand objectif? Donnez-lui beaucoup de place dans votre budget. Voulez-vous acheter une maison? Jusqu'à votre objectif d'économies mensuelles. Aimez-vous voyager? Vous pouvez choisir où réduire vos dépenses pour financer un voyage spécial. Votre budget peut être incroyablement puissant, car il sert de guide pour vos décisions financières quotidiennes et garantit que vous disposez de suffisamment de liquidités pour ce qui compte pour vous.
Notre guide en 10 étapes vous montre comment faire. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un peu de temps et d'un stylo et du papier, d'un tableur ou d'un outil en ligne pour faire les chiffres.
1. Définissez vos priorités.
Votre argent devrait aller à ce qui compte. Quels sont les trois objectifs les plus importants pour vous en ce moment? Peu importe qu'il s'agisse d'éduquer vos enfants, de rénover votre maison ou de perdre du poids: tout cela est pris en compte dans le budget. Alors écrivez-le.
2. Rassemblez vos documents.
Regardez en ligne ou parcourez cette pile de courrier et de papiers. Récupérez vos derniers talons de chèque, relevés de carte de crédit, relevés bancaires, factures d'hypothèque, factures de services publics, relevés de loyer, factures d'assurance et tout autre document indiquant vos revenus ou vos dépenses.
3. Calculez votre revenu mensuel après impôt.
Pour dépenser de l'argent, il faut avoir de l'argent. Ecrivez exactement combien vous gagnez chaque mois après impôt (car les impôts sont un coût permanent que vous ne pouvez pas contrôler). Si vous ne savez pas combien vous gagnez, retirez ces talons de paie! Si vous êtes payé deux fois par mois, calculez votre revenu mensuel en doublant le nombre après impôt. Et si votre revenu est irrégulier, consultez votre dernière déclaration de revenus et divisez ce que vous avez déclaré par 12, ou estimez le minimum que vous gagnerez au cours de la prochaine année et divisez par 12. N'oubliez pas d'inclure les revenus provenant du loyer et des dividendes, pension alimentaire, pourboires ou autres sources. Enfin, écrivez le total.
4. Rajoutez les déductions automatiques.
N'oubliez pas que l'argent vous revient! Votre employeur déduit-il les cotisations de retraite ou d’assurance maladie de votre chèque de règlement? Rajoutez-les à votre numéro de revenu mensuel et enregistrez-les dans votre budget.
5. Créez les trois grands seaux.
Il est temps de simplifier vos dépenses. Décidez combien de votre revenu à allouer à chacune des trois grandes catégories: besoins, désirs et économies. Les experts financiers recommandent généralement d’épargner au moins 10% de votre revenu. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence ou d'épargne-retraite, augmentez-le d'au moins 20%. Affectez 50 à 60% de votre revenu à des besoins tels que le logement, l’alimentation, l’éducation et le transport. Le reste va aux choses que vous voulez, mais qui ne sont pas strictement nécessaires, comme les films et les nouvelles chaussures. Calculez le montant en dollars pour chaque panier de dépenses.
6. Divisez-le.
Vient maintenant le gros du travail (mais ne craignez rien!): Créez votre liste de dépenses détaillée. En tenant compte de vos priorités, estimez combien d'argent devrait être consacré à chaque élément de votre panier "besoins" (loyer, assurance-maladie, essence, téléphone portable …) et de votre panier "à désirer" (vêtements, cosmétiques, repas au restaurant, magazines ). Une seule règle s'applique: vous ne pouvez pas planifier de dépenser plus que votre revenu mensuel. Voir? Ce n'était pas trop difficile, non?
7. Comparez et ajustez.
Ceci est votre vérification de la réalité. Examinez de près le plan de dépenses que vous venez d’établir et comparez-le aux documents que vous avez rassemblés. Si vous avez oublié une dépense importante, ajoutez-la au budget. Si vous avez alloué 100 USD à la restauration mais que vous en avez dépensé 600 le mois dernier, vous devez ajuster votre budget alimentaire ou rester en dehors des restaurants. Réfléchissez à l'endroit où vous gaspillez de l'argent: chaque dollar que vous économisez en frais bancaires peut aller à ce nouveau canapé.
8. Configurez votre système.
C'est une chose de créer un budget et une autre de s'y tenir. Facilitez-le en automatisant autant que possible. Demandez à votre banque ou à votre employeur de déduire votre épargne-retraite chaque mois. Configurez le paiement en ligne des factures pour que vous n'ayez pas besoin d'équilibrer un chéquier ou de rechercher des timbres. Si vous êtes plus à l'aise avec un système à l'ancienne, comme conserver des enveloppes pour différentes dépenses, configurez-le! En gros, trouvez un moyen qui vous convient et vous aurez plus de chances de respecter le budget.
9. Revenez dans.
Votre objectif est que vos dépenses correspondent à peu près à votre plan de dépenses. Une fois par mois, passez 15 minutes à examiner vos objectifs et vos sorties. Ajuste en accord.
10. Répétez.
Vous n'aurez pas à partir de zéro cette fois-ci! Une fois par an, revoyez vos priorités et votre budget pour vous assurer que cela fonctionne toujours dans votre vie. Apportez les modifications nécessaires et continuez!
